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什么是【大数据征信】

名词解释

大数据征信是利用数据分析和模型进行风险评估,依据评估分数,预测还款人的还款能力、还款意愿、以及欺诈风险。在金融风控领域,大数据指的是全量数据和用户行为数据。

目前使用的是围绕客户周围的与客户信用情况高度相关的数据,利用数据实施科学风控。随着互联网金融的发展,大数据征信与央行征信会不断融合直至融为一体,真正的满足数据的完整性,可以更加全面地评估信用,为企业或个人提供决策分析、风险评估以及生活场景的应用。

有信解读

大数据征信与银行征信不同,他收录的信息主要来源于个人在互联网上的行为,也可以说是一种网络征信,利用互联网评来估个人的征信情况。比如,你用借呗借了一笔贷款出去旅游,但是却没有按时还款,那么你的大数据征信就会受到负面影响。

从表面上来看,大数据征信与央行征信似乎只有数据获取渠道有不同,征信大数据主要来源于互联网,而央行征信主要来自传统线下渠道。其实,征信大数据的创新主要表现在覆盖人群广泛、信息维度多元、应用场景丰富以及信用评估全面这个四个方面,从而带来了征信成本的降低和征信效率的提高。

举个例子

即将步入大学生活的小王,想买一台笔记本电脑,想先通过网络平台借款,自己以后做兼职还款。于是他在某个网贷平台申请了一笔贷款,平台表示不会查询小王的个人征信信息,但会利用大数据分析个人的网络征信。小王经常使用花呗购物,信用记录良好,因此它的个人大数据征信记录非常好,网贷平台很快就发放了贷款。